E-ticaret yapıyorsanız ya da yapmayı düşünüyorsanız, ödeme almanın en güvenli ve hızlı yollarını mutlaka araştırıyorsunuzdur. Peki, Sanal POS'un bu konuda sunduğu avantajları biliyor musunuz?

Günümüzde online alışveriş yapan kullanıcıların en büyük beklentisi, kolay ve güvenli ödeme seçenekleriyle karşılaşmak. Tam da bu noktada Sanal POS devreye giriyor!

Bu yazıda, Sanal POS’un ne olduğunu, nasıl çalıştığını ve hangi işletmeler için en uygun olduğunu detaylıca ele alacağız. Ayrıca, sizin için en iyi seçenekleri sıralayarak e-ticaret sürecinizi nasıl daha sorunsuz hale getirebileceğinizi göstereceğiz. Eğer e-ticarette ödeme sistemleri konusunda aklınızda soru işaretleri varsa, okumaya devam edin çünkü bu rehber tam da ihtiyacınız olan bilgileri içeriyor!

Sanal POS Nedir?

Sanal POS (Point of Sale), fiziksel bir POS cihazına ihtiyaç duymadan, online olarak ödeme almanızı sağlayan bir sistemdir. Müşterilerinizin kredi kartı veya banka kartıyla internet üzerinden güvenli bir şekilde alışveriş yapmasını mümkün kılar. Geleneksel POS cihazları mağazalarda fiziksel kart okuyucularla çalışırken, burada tamamen dijital ortamda, web sitenizden ya da mobil uygulamanız üzerinden işlem yapılır.

e-ticaret yapan işletmeler için vazgeçilmez bir ödeme yöntemidir. Müşteri memnuniyetini arttırarak, satışlarınızı olumlu yönde etkiler.

Sanal POS Ne Demek?

Adından da anlaşılacağı gibi, fiziksel POS cihazlarının internet ortamındaki versiyonudur. Kullanıcılar, kredi kartı bilgilerini girerek ödeme yapar, bu altyapı sağlayıcısı tarafından anında doğrulanır. Eğer ödeme onaylanırsa, işlem başarıyla tamamlanır, ardından işletme ödemenin gerçekleştiğine dair bildirim alır.

Nasıl Çalışır?

Çalışma mantığı oldukça basittir, ancak arka planda oldukça gelişmiş bir güvenlik altyapısı bulunur:

1. Müşteri, ödeme yapmak istediği ürünü seçer ve ödeme sayfasına yönlendirilir.
   
   
2. Kart bilgilerini girer (kart numarası, son kullanma tarihi, CVV kodu vb.).
   
   
3. Sistem, girilen bilgileri ilgili bankaya iletir ve ödeme doğrulama süreci başlar.
   
   
4. 3D Secure doğrulaması (isteğe bağlı) yapılır, böylece müşterinin gerçekten kart sahibi olup olmadığı kontrol edilir.
   
   
5. Banka, ödeme işlemini onaylar veya reddeder.
   
   
6. Onaylanan ödemeler anında işletmenin hesabına geçer veya belirlenen vadeye göre aktarılır.

Bu süreç genellikle saniyeler içinde tamamlanır, böylece hem işletme sahibi hem de müşteri için zahmetsiz ve hızlı bir alışveriş deneyimi sunar.

Nerelerde Kullanılır?

1. E-Ticaret Siteleri: Online mağazalar, Sanal POS ile ödeme kabul edebilir.
   
   
2. Mobil Uygulamalar: Yemek siparişinden dijital aboneliklere kadar birçok mobil uygulama Sanal POS sistemlerini entegre eder.
   
   
3. Hizmet Sektörü: Online danışmanlık, kurs, eğitim ve yazılım hizmetleri gibi alanlarda da sıkça tercih edilir.
   
   
4. Online Marketler ve Yemek Siparişi Platformları: Market alışverişi veya yemek siparişi yapan müşteriler için hızlı ve güvenli ödeme seçeneği sunar.
   
   
5. Dijital Ürün ve Abonelik Hizmetleri: Oyunlar, müzik platformları, dijital içerikler gibi alanlarda sıkça kullanılır.

Özetle, Sanal POS’un olmadığı bir e-ticaret modeli düşünmek neredeyse imkânsız hale geldi. Doğru sistemi seçmek, işletmenizin ödeme süreçlerini sorunsuz hale getirmenin anahtarıdır.

Sanal POS Nasıl Alınır?

Sanal POS sahibi olmak istiyorsanız, süreç aslında düşündüğünüz kadar karmaşık değil! Doğru adımları takip etmek, en uygun sağlayıcıyı seçmek ve gerekli şartları yerine getirmek önemli. Peki, başvurusu nasıl yapılır? Kimler başvurabilir? Eğer reddedilirseniz ne yapmalısınız?

Sanal POS Nereden Alınır?

Bu hizmeti sunan birçok banka ve özel ödeme sağlayıcısı bulunuyor. İşletmenizin yapısına ve ihtiyaçlarına en uygun seçeneği belirlemek için farklı alternatifleri değerlendirebilirsiniz:

• Bankalar: Türkiye’de faaliyet gösteren birçok banka, müşterilerine Sanal POS hizmeti sunar (Garanti BBVA, İş Bankası, Ziraat Bankası vb.).
  
  
• Özel Ödeme Kuruluşları: iyzico, PayTR, ParamPOS, Paynet gibi firmalar, bankalara kıyasla daha hızlı onay süreçleri ve esnek komisyon oranlarıyla dikkat çeker.
  
  
• E-Ticaret Platformları: Shopify, Wix, WooCommerce gibi platformlar kendi Sanal POS çözümlerini sunarak entegrasyonu kolaylaştırır.

Her sağlayıcının komisyon oranları, süreçleri ve ek hizmetleri farklıdır. Bu yüzden başvurmadan önce karşılaştırma yapmanızı öneriyoruz.

Sanal POS Açma Süreci

Sanal POS almak için aşağıdaki adımları takip etmelisiniz:

1. Hizmet sağlayıcınızı seçin: Banka veya özel ödeme kuruluşlarından hangisini kullanacağınıza karar verin.
   
   
2. Başvuru formunu doldurun: Seçtiğiniz sağlayıcının web sitesi üzerinden online başvuru yapabilirsiniz.
   
   
3. Gerekli belgeleri hazırlayın: Vergi levhası, imza sirküleri, şirket bilgileriniz vb. belgeleri sunmanız gerekir.
   
   
4. Başvurunuz değerlendirilir: Sağlayıcı, işletmenizin geçmişini, satış modelinizi ve yasal uygunluğunu inceler.
   
   
5. Sözleşme imzalanır ve entegrasyon tamamlanır: Onay alırsanız, sisteminizi Sanal POS ile entegre edebilirsiniz.

Ortalama başvuru süreci 1-7 iş günü içinde tamamlanır. Bankaların süreci daha uzun sürebilir, özel ödeme kuruşlarında daha hızlı sonuçlar alabilirsiniz.

E-Ticaret İçin Sanal POS Nasıl Alınır?

Siteniz üzerinden ödeme alabilmek için belirli kriterleri karşılamanız gerekir. Müşteri bilgilerinin güvenliği açısından SSL sertifikası zorunludur. Ayrıca, gizlilik ve iade politikanızı web sitenizde açıkça belirtmeniz gerekmektedir. Çoğu sanal POS sağlayıcısı, bireysel hesaplarla değil, yalnızca şirket hesaplarıyla çalıştığından, bir şirket sahibi olmanız da önemlidir.

Eğer Shopify, WooCommerce gibi bir platforları kullanıyorsanız, hazır sanal POS entegrasyonları sayesinde ödeme alma sürecini çok daha hızlı tamamlayabilirsiniz.

Sanal POS İçin Şirket Kurmak Gerekli Mi?

Bu sorunun cevabı kısaca “evet”. Çoğu banka ve ödeme sağlayıcısı, Sanal POS hizmetini yalnızca vergi mükellefi işletmelere sunar. Bu nedenle şahıs, limited ya da anonim şirket kurmanız gereklidir.

İyzico gibi bazı ödeme sistemleri Bireysel Sanal POS hizmeti sunarak şahıs şirketi kurmadan da ödeme almanıza olanak tanır. Bu özellikle yeni başlayanlar için avantajlı olabilir.

Herkes Sanal POS Alabilir Mi?

Ne yazık ki herkes Sanal POS alamaz. Sağlayıcılar, dolandırıcılığı önlemek için belirli kriterler uygular. Eğer e-ticaret siteniz riskli kategorideyse, ödeme sağlayıcıları talebinizi reddedebilir.
İşletmenizin aşağıdaki durumları taşıması önemlidir

✔️ Yasal bir iş modeli olması

✔️ Ticari sicil kaydı bulunması

✔️ Riskli sektörlerde faaliyet göstermemesi (yasaklı ürünler, bahis vb.)

✔️ Daha önce Sanal POS hizmetiyle ilgili kötü bir sicili olmaması

Sanal POS Almak İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

Başvurduğunuz sağlayıcıya bağlı olarak istenen belgeler değişebilir, sizden şu belgeler talep edilir:

Şirket Evrakları

• Vergi levhası
  
  
• Ticaret Sicil Gazetesi
  
  
• İmza sirküleri
  
  
• Faaliyet belgesi

Banka Bilgileri

• Şirket adına açılmış bir banka hesabı
  
  
• IBAN numarası

Web Sitesi Bilgileri

• Alan adı ve SSL sertifikası
  
  
• Gizlilik ve iade politikası

Başvurum Reddedilirse Ne Yapmalıyım?

Endişelenmeyin! Reddedilme nedeninizi öğrenerek durumu düzeltebilirsiniz. Öncelikle, başvurunuzu yapan bankaya veya ödeme sağlayıcısına danışarak hangi kriterleri karşılamadığınızı öğrenin. Ardından, web sitenizde ki eksik ya da yanlış bilgileri düzelterek tekrardan başvuruda bulunabilirsiniz.

Eğer mevcut sağlayıcıyla ilerleyemezseniz, alternatif seçenekler (iyzico, PayTR vb.) daha esnek koşullar sunabilir. Ayrıca, bireysel başvuru yapıyorsanız, bir şahıs şirketi kurarak süreci hızlandırabilirsiniz. Tüm adımları uygulamanıza rağmen sorun yaşamaya devam ediyorsanız, bir ödeme danışmanıyla görüşerek profesyonel destek alabilirsiniz.

Sanal POS Maliyetleri ve Komisyonlar

En önemli konulardan biri maliyetler. Peki, Sanal POS kullanmanın ücreti ne kadar? Komisyon oranları nasıl belirleniyor? Komisyonsuz POS kullanmak mümkün mü?

Sanal POS Ne Kadar?

Sanal POS’un maliyeti, seçtiğiniz sağlayıcıya ve sundukları hizmet paketine göre değişir. Üç farklı ücret türü bulunur:

1. Kurulum Ücreti: Bazı bankalar ve özel ödeme kuruluşları, tek seferlik bir ücret talep edebilir. Ancak, çoğu sağlayıcı artık ücretsiz kurulum sunuyor.
   
   
2. Aylık/Yıllık Kullanım Ücreti: Bazı Sanal POS sağlayıcıları, her ay belirli bir sabit ücret alırken, bazıları yalnızca işlem başına komisyon uygular.
   
   
3. Komisyon Oranları: En büyük maliyet her işlemden kesilen komisyondur. Bu oran, bankalara göre değişse de genellikle %1,5 - %3,5 arasında olur.

Özel ödeme sistemleri (iyzico, PayTR, Paynet vb.) sabit bir aylık ücret talep etmez ve sadece işlem başına komisyon uygular.

Sanal POS Ücretli Mi?

Çoğu durumda belirli bir maliyet gerektirir. Bazı ödeme sistemleri ücretsiz kurulum ve kullanım imkânı sunarak yalnızca işlem bazlı ücretlendirme yapar.

Bankalardan alınan Sanal POS çözümlerde:

• Aylık veya yıllık sabit bir ücret olabilir.
  
  
• İşlem başına komisyon kesilir.
  
  
• Ek hizmetler (taksitlendirme, fraud önleme vb.) ekstra ücretlendirilir.

Özel ödeme kuruluşlarında ise çoğu zaman sabit ücret bulunmaz ve yalnızca işlem başına komisyon uygulanır. Eğer işletmenizde yoğun ödeme trafiği varsa, daha düşük komisyon oranları sunan bir banka Sanal POS’u tercih etmek uzun vadede daha avantajlı olabilir.

Komisyonsuz POS Var Mı?

Pek çok girişimci "Komisyonsuz Sanal POS var mı?" diye merak ediyor olabilir. Bunun cevabı ise ne yazık ki “hayır” tamamen sıfır komisyonlu bir Sanal POS yok. Çünkü ödeme sistemleri ve bankalar, sağladıkları hizmet karşılığında belirli bir ücret alır.

Ancak, belirli kampanyalar dahilinde oranlar düşebilir. İşlem hacmi yüksek firmalara özel düşük oranlar sunulabilir. Bunun dışında, bazı işletmeler komisyon maliyetlerini müşteriye yansıtabilir. Örneğin, "Havale ile ödeme yaparsanız %3 indirim!" gibi teşvikler sunarak kredi kartı komisyonlarını azaltabilirsiniz.

POS Cihazından Ne Kadar Vergi Kesiliyor?

Türkiye’de POS işlemleri üzerinden alınan vergiler şunlardır:

1. BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Sanal POS ile yapılan her işlemden %5 oranında vergi kesilir. Bu vergi, komisyon tutarı üzerinden hesaplanır.
   
   
2. KDV: POS hizmeti için kesilen fatura üzerinden %20 KDV uygulanır. Eğer işletmeniz KDV mükellefi ise, bu KDV’yi gider olarak gösterebilirsiniz.
   
   
3. Stopaj ve Diğer Vergiler: Genellikle doğrudan işlem üzerinden kesilmez, ancak bankalar veya ödeme kuruluşları belirli durumlarda ek kesintiler yapabilir.

Özetle, Sanal POS kullandığınızda sadece komisyon değil, bu komisyonlar üzerinden alınan vergileri de göz önünde bulundurmalısınız.

En İyi Sanal POS Sağlayıcıları

Türkiye’de hem bankalar hem de özel ödeme kuruluşları Sanal POS hizmeti sunuyor. Gelin birlikte detaylara bakalım:

Garanti BBVA Sanal POS

Garanti BBVA, geniş işlem hacmi ve güçlü altyapısıyla en çok tercih edilen Sanal POS çözümlerinden birini sunuyor. Taksitli satış desteği, yüksek güvenlik önlemleri ve hızlı ödeme geçişleri ile özellikle büyük ve orta ölçekli işletmeler için uygun bir seçenek.

Bonus kartlara özel kampanya ve taksit seçenekleri sunabilir. Ayrıca, birçok e-ticaret altyapısıyla entegre çalıştığı için teknik kurulum süreci oldukça kolay.

Akbank Sanal POS

Akbank, düşük komisyon oranları ve geniş kart uyumluluğu ile dikkat çekiyor. Axess kredi kartları ile çalışan kampanyalar sunarak müşteri harcamalarını teşvik edebilir ve taksitli ödeme seçenekleriyle satışlarınızı artırabilirsiniz.

Akbank esnek ödeme altyapı sağlar. Özellikle girişimciler ve KOBİ’ler için uygun bir seçenek olabilir. Başvuru sürecinde şirketinizin finansal durumuna göre farklı şartlar talep edilebilir.

Ziraat Bankası Sanal POS

Ziraat Bankası, devlet destekli bankalar arasında en çok tercih edilen Sanal POS sağlayıcılardan biri. Komisyon oranları rekabetçi olup, devlet destekli KOBİ’ler ve yeni girişimler için avantajlı teklifler sunabiliyor.

Küçük ve orta ölçekli işletmeler için iyi bir seçenek olabilir. Ancak, bazı e-ticaret sistemleriyle entegrasyon açısından sınırlamalar olabilir.

İş Bankası Sanal POS

İş Bankası, geniş müşteri ağı sayesinde güvenilir bir Sanal POS hizmeti sunuyor. Maximum Kart avantajları, taksit seçenekleri ve farklı ödeme yöntemlerini desteklemesi sayesinde birçok işletme tarafından tercih ediliyor.

Dinamik raporlama ve detaylı analiz sunuyor. İşletmeniz için satış takibini kolaylaştırmak istiyorsanız, İş Bankası’nın sunduğu ek hizmetler faydalı olabilir. Ancak, komisyon oranları bazı rakiplere göre biraz daha yüksek olabilir.

Hangi Sanal POS Daha Avantajlı?

Her sağlayıcının kendine özgü avantajları ve dezavantajları var. Hangi sağlayıcının sizin için daha iyi olduğu, işletmenizin ihtiyaçlarına bağlı. Eğer taksitli satışa önem veriyorsanız, Garanti BBVA veya İş Bankası iyi bir tercih olabilir. Düşük komisyon istiyorsanız, Akbank veya Ziraat Bankası daha uygun seçenekler sunabilir.

Seçiminizi yaparken, ödeme sürelerini, teknik destek kalitesini ve e-ticaret altyapınıza uygun olup olmadığını mutlaka değerlendirin. En iyi seçeneği bulmak için, birkaç farklı sağlayıcıyla görüşüp teklif almak her zaman faydalıdır.

Sanal POS İşlemleri ve Güvenlik

Genelde oldukça güvenli bir sistemdir. Sürecin sorunsuz ilerleyebilmesi için bazı teknik detayları bilmek gerekir. Nasıl kullanıldığı, hangi durumlarda sistemin kapalı olduğu ve güvenlik riskleri hakkında bilgi sahibi olmak, işletmeniz için büyük önem taşır.

Sanal POS İşlemi Nasıl Açılır?

Ödeme alabilmek için öncelikle POS entegrasyonunun tamamlanmış ve hesabınızın aktif hale getirilmiş olması gerekir. Başvurunuz onaylandıktan sonra, sisteminizde ödeme alabilmeniz için gerekli API entegrasyonlarını yaparak ödeme sayfanızı oluşturmanız gerekir.

Genellikle işlemlerinin açılması için test ödemelerini onaylaması ve işletme bilgilerinizin doğrulanması gerekir. Eğer başvurunuz tamamlandıysa, ilk işleminizi yapabilir ve online satışa başlayabilirsiniz.

Sanal POS İşlemlerine Kapalı Ne Demek?

Bazı durumlarda, Sanal POS’unuz işlemlere kapalı olabilir. Bu, ödeme almayı geçici bazı durumlarda kalıcı olabilir ve birkaç farklı sebepten kaynaklanabilir:

• Yeni Başvurular: Başvurunuz henüz tam olarak onaylanmadıysa, işlemler aktif hale getirilmemiş olabilir.
  
  
• Şüpheli İşlemler: Riski bir olay tespit edildiğinde Sanal POS’unuzu geçici olarak kapatabilir.
  
  
• Limit Aşımı: Günlük veya aylık limitinizi aştıysanız, ödeme almanız durdurulabilir.
  
  
• Belge Eksikliği: İşletmenizin vergi levhası veya şirket bilgileri eksikse, işlemleriniz askıya alınabilir.

Eğer Sanal POS’unuzun kapalı olduğunu fark ederseniz, bankanız veya ödeme kuruluşunuz ile iletişime geçerek nedenini öğrenmeli ve gerekli düzeltmeleri yapmalısınız.

Sanal POS ile Mail Order Arasındaki Fark

Sanal POS ve Mail Order, her ikisi de uzaktan ödeme alma yöntemleri olsa da, aralarında temel farklar vardır.

Sanal POS, müşterinin doğrudan kendi cihazı üzerinden kart bilgilerini girerek ödeme yapmasını sağlar. 3D Secure veya diğer güvenlik sistemleriyle korunduğu için dolandırıcılık riski daha düşüktür.

Mail Order ise, müşterinin kart bilgilerini işletmeye iletmesi ve işletmenin bu bilgileri kullanarak manuel olarak ödeme gerçekleştirilmesi anlamına gelir. Bu yöntem, eski olduğu için günümüzde güvenlik nedeniyle pek tercih edilmez. Mail Order’da müşterinin doğrudan onayı olmadığı için, itiraz ve ters ibraz (chargeback) riskleri daha yüksektir.

Eğer online satış yapıyorsanız, güvenlik açısından Mail Order yerine Sanal POS kullanmanız daha iyi bir seçenektir.

Sanal POS Riskli Mi?

Doğru önlemler alındığında oldukça güvenlidir. İnternet üzerinden yapılan tüm finansal süreçlerde olduğu gibi belirli riskler de vardır.

En yaygın risklerden biri dolandırıcılık girişimleri ve sahte kart kullanımıdır. Eğer işletmenizde 3D Secure doğrulaması kullanıyorsanız, bu tür riskleri büyük ölçüde azaltabilirsiniz. Ayrıca, şüpheli işlemleri anlık olarak takip eden ve sizi uyarabilen güvenlik sistemlerini kullanmak da önemlidir.

Bir diğer risk ise, chargeback (ters ibraz)’dir. Müşteriler, kartlarından çekilen bir ödemeyi bankalarına bildirdiklerinde geri almak istediklerinde chargeback süreci başlar. Eğer işletmeniz bu konuda yeterli önlem almazsa, hem maddi kayıplar yaşayabilir hem de Ödeme hizmetinizin askıya alınmasına neden olabilirsiniz.

Bu yüzden, güvenlik sertifikalarına sahip bir ödeme altyapısı tercih etmeli, sahte siparişleri önlemek için manuel kontroller yapmalı ve chargeback yönetimi konusunda bilinçli olmalısınız. Sonuç olarak, güvenli bir ödeme yöntemi olsa da, riskleri yönetmek tamamen sizin elinizde. Güvenlik önlemlerini alarak, hem işletmenizi hem de müşterilerinizi koruyabilirsiniz.

Sanal POS Kapatma ve İptal Süreci

Sanal POS’unuzu artık kullanmak istemiyorsanız, hizmeti sonlandırmak için belirli adımları takip etmeniz gerekir. Bu süreç, çalıştığınız kuruma bağlı olarak değişiklik gösteerecektir.

Sanal POS Nasıl İptal Edilir?

Sanal POS iptali, sözleşmenin feshi anlamına gelir.Resmi bir başvuru yapılması gereklidir. Eğer belirli bir taahhüt süreniz varsa, iptal sırasında erken fesih ücreti ödemeniz gerekebilir.

İptal sürecini başlatmak için müşteri hizmetleriyle iletişime geçmelisiniz. Sizden aşağıdaki belgeler talep edilir:

• İptal talep dilekçesi (bazı firmalar online form sunabilir)
  
  
• Şirket yetkilisinin kimlik fotokopisi
  
  
• Vergi levhası veya işletme bilgileri

Başvurunuz incelendikten sonra, hizmet sağlayıcınız Sanal POS’unuzu kapatır ve sözleşmenizi sonlandırır. İptal tamamlanmadan önce hesabınızdaki bekleyen işlemler ve ödemelerinizin kapatıldığından emin olmalısınız.

Sanal POS Nasıl Kapatılır?

Tamamen iptal etmek yerine geçici olarak kapatmak istiyorsanız, sanal pos sağlayıcınızla görüşerek yapabilirsiniz. Çoğu sistem, dondurma veya belirli süreyle işlemlere kapatma seçeneği sunar.

Geçici olarak kapatmak için şu adımları takip edebilirsiniz:

1. Başvuru yaparak geçici olarak kapatılmasını talep edin.
   
   
2. Hesabınızdaki aktif işlemleri tamamlayın. Bekleyen ödemeleriniz varsa, bunların işleme alınmasını beklemelisiniz.
   
   
3. Güvenlik açısından, API bağlantılarını ve entegrasyonları devre dışı bırakın. Web sitenizde veya uygulamanızda Sanal POS’un açık olmaması için gerekli ayarları yapmalısınız.

Tamamen iptal ettiyseniz, gelecekte yeniden başvurmanız gerekeceğini ve yeni entegrasyon sürecine girmeniz gerektiğini unutmayın. Bu nedenle, ihtiyacınıza göre geçici kapatma veya tamamen iptal etme arasında doğru kararı vermeniz önemlidir.

Sanal POS ve Yasal Şartlar

Yasal düzenlemelere tabi olduğu için işletmelerin belirli şartları yerine getirmesi gerekir. Vergi yükümlülükleri, fatura kesme zorunluluğu konusunda dikkat edilmesi gereken kurallar vardır.

Sanal POS Şartları Nelerdir?

Bir işletmenin Sanal POS kullanabilmesi için resmi bir şirket olması gerekir. Bu nedenle şahıs şirketi, limited şirket veya anonim şirket gibi bir işletme türüyle faaliyet göstermeniz beklenir.

Başvuru yaparken, işletmenizin yasal olarak faaliyet gösterdiğini kanıtlamanız gerekir. Bunun için vergi levhası, ticaret sicil kaydı ve imza sirküleri gibi belgeler talep edilir. Ayrıca, e-ticaret yapan işletmelerin KVKK ve Mesafeli Satış Sözleşmesi gibi yasal gerekliliklere de uyması gerekir.

Bazı ödeme sağlayıcıları, bireysel girişimciler için kolaylaştırılmış çözümler sunabilir. Bu tür hizmetlerde de gelir vergisi ve faturalandırma gibi yükümlülükler geçerlidir.

Sanal POS Kullanımında Fatura Kesmek Zorunlu Mu?

Evet, yapılan tüm satışlarda fatura, fiş kesmek yasal olarak zorunludur. Türkiye'de Vergi Usul Kanunu’na göre, bir işletme sattığı ürün ve hizmetin karşılığında müşterisine fatura düzenlemelidir.

Eğer bir işletme, ödeme alıyor ancak fatura kesmiyorsa, vergi kaçırma suçu işlemiş olur ve ciddi cezalarla karşı karşıya kalabilir. Özellikle Gelir İdaresi Başkanlığı, e-ticaret işlemlerini denetleyerek faturasız satış yapan işletmelere yüksek miktarda ceza uygulayabilir.

Eğer bir ödeme alındıysa, müşteriye mutlaka e-fatura, e-arşiv fatura düzenlenmeli ve muhasebe kayıtlarına girdiğinden emin olunmalıdır.

POS Tefeciliği Cezası Nedir?

POS tefeciliği, kredi kartı kullanarak nakit çekim işlemi yapmak için POS cihazlarının kötüye kullanılmasıdır. Örneğin, bir işletmenin müşteriden yüksek komisyon karşılığında kredi kartıyla işlem yapıp, parayı nakit olarak geri vermesi yasa dışıdır.

Türk Ceza Kanunu’na ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemelerine göre, POS tefeciliği ciddi bir suçtur ve hapis cezası ile ağır para cezalarına neden olabilir. POS cihazını yasa dışı işlemler için kullanan işletmelerin hesapları bloke edilir ve yapılan sözleşmeler iptal edilir.

Yasal çerçevede kullanılması, işletmenizin geleceği açısından kritik öneme sahiptir. Vergi yükümlülüklerini yerine getirmek, düzenli fatura kesmek ve yasa dışı işlemlerden kaçınmak, uzun vadede sorunsuz bir e-ticaret deneyimi yaşamanızı sağlar.

SSS

Sanal POS kullanmanın yasal riskleri var mı?

Evet, Sanal POS kullanımı belirli yasal düzenlemelere tabidir. Vergi kaçırma, faturasız satış yapma veya POS tefeciliği gibi yasa dışı işlemler ciddi cezalarla sonuçlanabilir. Ayrıca, ödeme süreçlerinde KVKK’ya (Kişisel Verileri Koruma Kanunu) uygun hareket edilmemesi, müşteri bilgilerinin korunmaması gibi durumlar da yasal riskler doğurabilir.

Güvenli ve yasal bir kullanım için Sanal POS’unuzu resmi kayıtlı bir işletme üzerinden çalıştırmalı ve her işlemi belgelendirmelisiniz.

3D Secure kullanmak zorunlu mu?

Online ödemelerde ek güvenlik sağlayan bir sistemdir ve birçok banka ve ödeme kuruluşu tarafından önerilir. Türkiye'de BDDK düzenlemelerine göre, yüksek riskli işlemlerde 3D Secure kullanımı zorunludur.

Müşteri deneyimini daha akıcı hale getirmek için 3D Secure’suz ödeme seçeneği sunabilirsiniz. Olası ters ibraz (chargeback) ve dolandırıcılık risklerini göz önünde bulundurmalısınız.

WordPress veya Shopify ile sanal POS entegrasyonu nasıl yapılır?

WordPress (WooCommerce) için:

• Sanal POS sağlayıcınızın WooCommerce için özel bir eklentisi olup olmadığını kontrol edin.
  
  
• WooCommerce yönetici paneline girerek "Eklentiler" bölümünden ilgili ödeme ağ geçidi eklentisini yükleyin.
  
  
• API anahtarları, mağaza kimliği, güvenlik bilgileri gibi gerekli ayarları girerek entegrasyonu tamamlayın.
  
  
• Test işlemi yaparak ödeme sürecinin sorunsuz çalıştığından emin olun.

Shopify için:

• Shopify ödeme sağlayıcıları arasından Türkiye’de desteklenen Sanal POS hizmetlerini kontrol edin.
  
  
• Yerel entegrasyonları uygun değilse, bir üçüncü taraf ödeme hizmeti kullanabilirsiniz.
  
  
• API entegrasyon rehberine göre, ödeme sağlayıcınızın yönlendirdiği adımları takip ederek entegrasyonu tamamlayın.
  
  
• Test ödemesi yaparak sistemin doğru çalıştığını kontrol edin.

Ödeme işlemi başarısız olursa ne yapılmalı?

Hatanın kaynağını belirleyin. Bu bakiye yetersizliği, 3D Secure doğrulama hatası, kartın online alışverişe kapalı olması veya geçici bir teknik sorun gibi nedenlerden biri olabilir. Bazen, banka şüpheli bir işlem tespit ederse ödemeyi reddedebilir. Bu durumda müşterinin banka ile iletişime geçmesi gerekir.

Sanal POS hata kodları ve çözümleri nelerdir?

Hata kodları, farklı altyapılara göre değişiklik gösterebilir. En sık karşılaşılan hata kodları ve çözümleri şunlardır:

• "05 – İşlem onaylanmadı" → Kart sahibinin bankası işlemi reddetmiştir. Müşteri bankasıyla iletişime geçmelidir.
  
  
• "51 – Yetersiz bakiye" → Kartın limiti yetersizdir, farklı bir ödeme yöntemi önerilebilir.
  
  
• "54 – Süresi dolmuş kart" → Kartın son kullanma tarihi geçmiş olabilir. Yeni bir kart kullanılması gerekir.
  
  
• "91 – Banka bağlantı hatası" → Banka ile ödeme sağlayıcısı arasındaki bağlantıda problem olabilir. Bir süre sonra tekrar denenmelidir.
  
  
• "96 – İşlem yapılamadı" → Sistemsel bir hata meydana gelmiştir. Ödeme sağlayıcısı ile iletişime geçmek gerekebilir.

Bankalar ve ödeme kuruluşları arasındaki komisyon farkları nelerdir?

Bankalar genellikle %1,50 - %3,50 arasında komisyon alırken, ödeme kuruluşlarında bu oran %2,50 - %4,50 seviyesinde olabilir.

Taksitli işlemlerde komisyon artar; örneğin, 3 taksit için %3,50, 12 taksit için %6 ve üzeri olabilir. Bazı sağlayıcılar ertesi gün ödeme sunarken, diğerleri 15-30 gün içinde ödeme yapar.

Sonuç

Sanal POS, e-ticaret dünyasında işletmelerin ödeme alma süreçlerini daha hızlı, güvenli ve kolay bir hale getirir. Bu sistemin etkin ve yasal bir şekilde kullanılabilmesi için belirli şartlara ve yasal düzenlemelere uyulması gerekir. Başvuru yaparken, doğru adımları takip etmek ve gerekli belgeleri sunmak, işinizi riske atmadan işlemlerinizi sürdürebilmenizi sağlar.

Sanal POS, sadece ödeme alma kolaylığı sağlamaz, aynı zamanda işletmenizin güvenliğini, vergi yükümlülüklerini yerine getirmesini ve müşteri memnuniyetini artırır. Bu nedenle, Sanal POS almak isteyen bir işletme için en uygun çözümü bulmak, gereksiz maliyetlerden kaçınmak ve yasal sorumlulukları yerine getirmek önemlidir.

Eğer doğru adımları atar ve yasal çerçeveye uygun hareket ederseniz, Sanal POS, e-ticaret işinizi büyütme konusunda güçlü bir araç olabilir.