Kendi işini kurmak isteyen birçok kişi için en büyük engel sermaye eksikliği. Bu noktada girişimci kredileri devreye giriyor. Peki, girişimci kredisi nedir, kimler bu krediden yararlanabilir ve başvuru süreci nasıl işler? Eğer aklınızda bu sorular varsa, doğru yerdesiniz!

Bu içerik yazısında, girişimciler için sunulan finansman desteklerini en açık şekilde ele alacağız. Ayrıca genç girişimcilere özel sunulan fırsatları ve kredi başvurusu yaparken dikkat edilmesi gerekenleri de paylaşacağız.

Girişimci Kredisi Hakkında Temel Bilgiler

Kendi işini kurmak isteyen bireylere sunulan finansal destek kredisidir. Bankalar, kamu kurumları ile özel finans kuruluşları tarafından sağlanır. Genellikle düşük faiz oranları, uzun vadeli geri ödeme seçenekleriyle sunulur. Bazıları teminat gerektirirken, bazıları yalnızca iş planının sağlamlığına, girişimcinin finansal geçmişine göre değerlendirilir.

Genç Girişimci Kredisi Nedir?

Belirli bir yaş aralığında (genellikle 18-29 yaş) olan bireylere yönelik özel finansman destekleridir. Gençlerin iş dünyasına adım atmasını kolaylaştırmak için düşük faiz, uzun vade ve geri ödemesiz dönem gibi avantajları vardır. KOSGEB gibi devlet destekli programlar, hibe ve faizsiz krediler sağlayarak iş kurma sürecini daha erişilebilir hale getirirler.

Girişimci Kredisi Kimlere Verilir?

İş kurmak veya işini büyütmek isteyen ancak sermaye eksikliği yaşayan bireylere yöneliktir. Değerlendirme sırasında en önemli kriter, iş planının gerçekçi ve sürdürülebilir olmasıdır. Finans kuruluşları, iş fikrinin başarı potansiyelini analiz ederek kredi başvurularını onaylar.

Başvuran kişinin kredi notu, finansal geçmişi ve gelir durumu da temel faktörler arasında yer alır. Bazı krediler, özellikle kadın girişimcilerle birlikte belirli sektörlerde (teknoloji, üretim, ihracat vb.) faaliyet gösteren işletmelere özel avantajlar sunar. Devlet destekli kredilerde ise bazen sadece belirli kriterleri karşılayan girişimciler başvuru yapabilir.

Eğer işinizi kurmak için finansman arıyorsanız, başvurudan önce kredi seçeneklerini detaylıca araştırarak sürdürülebilir bir plan hazırlamak süreci çok daha kolay hale getirecektir.

Girişimci Kredisi Nasıl Alınır?

İlk olarak belirlenen başvuru sürecinden geçmek gereklidir. Öncelikle hangi tür girişimci kredisine başvuracağınıza karar vermelisiniz. Bankalar, devlet destekli programlar ve özel finans kuruluşları farklı şartlar sunar. Kredi türünü seçip şartlarını inceledikten sonra, gerekli belgelerle birlikte işinizi detaylıca anlatan bir dosya hazırlamalısınız.

Başvuru, seçtiğiniz kuruma bağlıdır. Online ya da fiziksel olarak yapılabilir. Değerlendirme sürecinde kredi notunuz, hazırladığınız planın uygunluğu ve finansal durumunuz göz önünde bulundurulur. Eğer başvurunuz olumlu sonuçlanırsa, kredi sözleşmesi imzalanarak ödeme süreci başlar.

Başvuru Şartları

Belirli şartları karşılıyorsanız başvuru yapabilirsiniz Bunlar kurumdan kuruma değişiklik gösterse de genel yaklaşık şu şekildedir:

• 18 yaşını doldurmuş olmak
  
  
• Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak
  
  
• Geçerli bir iş fikrine veya işletmeye
  
  
• Kredi notunun belirli bir seviyenin üzerinde olması
  
  
• Gelir durumu, teminat gösterebilme kapasitesine sahip olmak (bazı krediler için)

Devlet destekli kredilerde ek olarak belirli sektörlerde faaliyet göstermek veya girişimcilik eğitimi almış olmak gibi kriterler de aranabilir. KOSGEB desteklerinden yararlanabilmek için iş planının KOSGEB tarafından onaylanması gerekir.

Talep Edilen Belgeler

• Nüfus cüzdanı, kimlik kartı fotokopisi
  
  
• Vergi levhası (işletme sahibiysen)
  
  
• İş planı
  
  
• Gelir belgesi, maaş bordrosu (varsa)
  
  
• SGK dökümü
  
  
• Banka hesap dökümü, kredi notu raporu
  
  
• Ticaret sicil gazetesi ve imza sirküleri (şirket sahipleri için)

Devlet destekli kredilerde ek olarak girişimcilik eğitim sertifikasıyle birlikte projenin ilgili kurum tarafından onaylandığını gösteren belgeler de talep edilebilir.

Başvuru Kanalları

Başvuru için birkaç farklı yol vardır. Bankalar, devlet destekli kuruluşlar ve özel finans kuruluşları başvuruları online ya da şubeler aracılığıyla kabul eder.

• Bankalar: Ziraat, Halkbank, VakıfBank gibi kamu bankalarının yanı sıra özel bankalar da girişimcilere kredi desteği sunar. Seçilen kurumun şubelerinden ya da online başvuru sistemlerinden işlem yapılabilir.
  
  
• KOSGEB & Devlet Destekli Programlar: KOSGEB için online başvuru sistemi kullanılır. İş planını onaylattıktan sonra belirlenen sürede kredi veya hibe desteğine başvurulabilir.
  
  
• Özel Finans Kuruluşları: Bazı yatırım fonları ile finans kuruluşları, özellikle teknoloji girişimleri, yenilikçi iş fikirleri için özel kredi imkanları sağlar.
  

Girişimci Kredisi Kaç Günde Çıkar?

Kredi başvurusunun sonuçlanma süresi, başvurduğun kuruma ve kredi türüne bağlıdır. Bankalarda yapılan standart girişimci kredisi başvuruları genellikle 5-15 iş günü içinde sonuçlanır.

Eğer kredi teminat gerektiriyorsa veya detaylı bir iş planı incelemesi yapılıyorsa, süreç biraz daha uzun sürebilir. Devlet destekli kredilerde bu süre daha da uzayabilir. KOSGEB destekli bir kredi almayı planlıyorsanız, önce girişimcilik eğitimini tamamlamanız ve ardından projenizi onaylatmanız gerekir. Bu birkaç hafta hatta ay sürebilir

Girişimci Kredisi Ne Kadar? (2025 Güncel)

Girişimci kredilerinin tutarları, başvurulan kurumun özelliklerine göre değişiklik gösterir. Örneğin, Halkbank, esnaf ve sanatkârlara yönelik işletme sermayesi ihtiyaçları için 750.000 TL’ye kadar, iş yeri ve taşıt alımına yönelik ise 1.500.000 TL’ye kadar yatırım kredisi sunmaktadır.

Genç Girişimci Kredisi Ne Kadar?

KOSGEB'in "Girişimci Destek Programı" kapsamında, genç girişimciler kuruluş desteğine ek 10.000 TL alabilirsiniz.

Ayrıca, Ziraat Bankası, genç ile kadın üreticiler için tarım, hayvancılık alanındaki kredi limitini 3.000.000 TL'ye çıkarmıştır. Bu krediler, genç, kadın üreticilere özel daha düşük faiz oranlarıyla sunulmaktadır.

Genç Girişimci Kredisi Kaç Yaşa Kadar Alınabilir?

Çoğu program 18 ile 29 yaş arasında ki girişimcilere yöneliktir. Unutmayın, her programın kendi şartları ve başvuru süreçleri vardır. Bu nedenle, başvuru yapmadan önce ilgili kurumların resmi web sitelerini ziyaret ederek detayları incelemenizde fayda vardır.

Genç Girişimci Kredisi Başvurusu Ne Zaman Başlar?

Seçilen kurum ve programa göre başvuru süreçleri değişiklik gösterir. Bankalar yıl boyunca talep kabul ederken, KOSGEB gibi devlet kurumlarının belirli dönemleri vardır. Tarihler ve süreçler, ilgili kurumların resmi web sitelerinde duyurulur. İlgilendiğiniz programın güncellemelerini takip etmek önemlidir.

KOSGEB Girişimci Kredisi Ne Kadar?

2025 yılında KOSGEB'in güncel destek programları arasında "Yeni Girişimci Desteği" öne çıkmakta. Bu program kapsamında, girişimcilere toplamda 150.000 TL'ye kadar finansman sağlanmaktadır. Bu tutarın 50.000 TL'si hibe, geri kalan 100.000 TL ise faizsiz kredi olarak sunulur. Faizsiz kredi için ilk 30 ay geri ödeme talep edilmemektedir.

KOSGEB Girişimci Kredisi Nasıl Alınır?

1. KOSGEB'e Kayıt: Öncelikle, işletmenizin KOSGEB veri tabanında kayıtlı ve aktif durumda olması gerekmektedir.
   
   
2. İşletme Beyanı: Güncel bir "İşletme Beyanı"na sahip olmalısınız.
   
   
3. Destek Programına Başvuru: KOSGEB'in resmi web sitesi üzerinden ilgili destek programına başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.

KOSGEB Girişimci Hibeleri ve Destekleri

KOSGEB'in sunduğu diğer destekler arasında "İş Geliştirme Desteği" bulunmaktadır. Bu kapsamda, işletmelerin personel, makine-teçhizat, yazılım ve hizmet alımı giderlerine yönelik toplamda 1.500.000 TL'ye kadar geri ödemeli destek sağlanmaktadır. Oranı %80 olarak belirlenmiştir.

5 Bankanın Girişimci Kredileri

Ziraat Bankası Girişimci Kredisi

Ziraat Bankası, genç girişimcilerin ticari yaşamda güçlenmesi için "Genç Girişimci Destek Paketi"ni sunuyor. Üniversite mezunu olup, mezun olduğu alanda iş tecrübesi olmayan, kendi işini kurmak isteyen ya da kurmuş, 35 yaşını aşmamış genç girişimciler bu paketten yararlanabilir.

Kredi faiz oranları, vade seçenekleri girişimcinin projesine, finansal durumuna göre belirlenmektedir. Başvuru için kimlik belgesi, iş planı, mezuniyet belgesi gibi evraklar talep edilmektedir. Kesin belge listesi ile detaylar için Ziraat Bankası'nın resmi web sitesini ziyaret edebilirsiniz.

Halkbank Genç Girişimci Kredisi

Halkbank, "Genç Girişimci Kredisi" sunmakta. Üniversitelerin yüksekokul veya fakültelerinden mezun, mezun olduğu bölümle ilgili iş tecrübesi bulunmayan, bu alanda kendi işini kurmak isteyen veya kurmuş olan, 35 yaşını aşmamış gençler bu krediden faydalanabilir.

Maksimum kredi limiti 500.000 TL olarak belirlenmiştir. Faiz oranları ve vade seçenekleri hakkında detaylı bilgi için Halkbank'ın resmi web sitesini ziyaret edebilirsiniz.

Vakıfbank Girişimci Kredisi

Vakıfbank, çeşitli kredi seçenekleri sunmaktadır. Kadın girişimciler için özel faiz oranları ve vade seçenekleri sunulmaktadır. Burada en dikkat çeken esnek geri ödeme seçenekleridir. Detaylı bilgi için Vakıfbank'ın resmi web sitesini ziyaret edebilirsiniz.

İş Bankası Girişimci Kredisi

KOBİ'ler ile yeni girişimler için özel faiz oranları, vade seçenekleri mevcuttur. Faiz oranları ve ödeme planları, girişimcinin projesine ve finansal durumuna göre belirlenmektedir. Başvuru için gerekli belgeler ve detaylı bilgi İş Bankası'nın resmi web sitesinde bulunmaktadır.

Garanti BBVA Girişimci Kredisi

Garanti BBVA, Start-up ile küçük işletmeler için özel faiz oranları, vade seçenekleri sunar. Çeşitli sektörlerde faaliyet gösteren girişimciler bu krediye başvurabilir. Garanti BBVA'nın resmi web sitesi üzerinden online başvuru yapabilirsiniz.

Girişimci Kredilerinde Faiz ve Destekler

Girişimci kredilerinin faiz oranları, bankadan bankaya ve sunulan kredi paketine göre değişiklik göstermektedir. Örneğin, Halkbank'ın sunduğu "Cesur Girişimci Kredisi"nde faiz oranları %1,30 seviyesinden başlayabilir. Bu oranlar, girişimcinin iş planına, finansal geçmişine ve talep edilen kredi tutarına göre farklılık gösterebilir.

Girişimci kredilerinde faiz oranları %1,5 ile %3 arasında değişebilmektedir. Güncel ve kesin faiz oranları için ilgili bankaların resmi web sitelerini ziyaret edebilirsiniz.

Faizsiz Girişimci Kredisi Var mı?

Evet, bazı durumlarda faizsiz kredi imkânları sunulur. Özellikle esnaf ve sanatkârlara yönelik, "Usta Girişimci Kredisi" adı altında %100 faiz indirimli krediler mevcuttur. Bu krediye başvurabilmek için, 3308 sayılı Mesleki Eğitim Kanunu kapsamında en az 1 yıllık ustalık belgesine sahip olmak ve bu belgeyle ilgili meslek kolunda son 1 yıl içinde kendi adına işletme kurmuş olmak gerekmektedir.

Örneğin, "Evlenecek Gençlerin Desteklenmesi Projesi" kapsamında 2 yıl geri ödemesiz, 48 ay vadeli, 150.000 TL faizsiz evlilik kredisi verilmektedir. Bu tür projeler dönemsel olarak değişebileceğinden, güncel bilgiler için ilgili kurumların duyurularını takip etmek önemlidir.

Kadın Girişimci Hibe Kredisi Nasıl Alınır?

Kadın girişimciler, çeşitli kurumlar tarafından sağlanan hibe ve destek programlarından faydalanabilirler. KOSGEB, pozitif ayrımcılık yaparak hibe ve düşük faizli krediler sunmaktadır. Bu desteklerden yararlanmak için öncelikle KOSGEB'in düzenlediği "Uygulamalı Girişimcilik Eğitimi"ni tamamlamak ve sertifika almak gerekmektedir.

Eğitimi tamamladıktan sonra, iş planınızı hazırlayarak KOSGEB'e başvuruda bulunabilirsiniz. Başvurunuzun onaylanması halinde, işletmenizin kuruluş masrafları, makine-teçhizat alımları gibi giderler için hibe desteği alabilirsiniz. Ayrıca, Halkbank gibi bazı bankalar da kadın girişimcilere özel kredi paketleri sunmaktadır. Örneğin, Halkbank'ın "Kadın Girişimci Kredisi" ile kadın girişimcilerin finansmana erişimleri kolaylaştırılmaktadır.

Devlet Destekli Girişimci Kredileri

Devlet, girişimcileri desteklemek amacıyla çeşitli kredi, hibe programları sunmaktadır. KOSGEB, TKDK ile TESKOMB gibi kurumlar aracılığıyla girişimcilere finansal destekler sağlanmaktadır. KOSGEB'in "Geleneksel Girişimci Destek Programı" ve "İleri Girişimci Destek Programı" kapsamında girişimcilere geri ödemesiz hibe, düşük faizli kredi seçenekleri sunulmaktadır.

Türkiye Esnaf ve Sanatkârlar Kredi, Kefalet Kooperatifleri Birlikleri (TESKOMB) aracılığıyla esnaf, sanatkârlara düşük faizli veya faizsiz kredi imkânları sağlanmaktadır. Bu kredilerden yararlanmak için ilgili kooperatiflere başvuruda bulunmak gerekmektedir.

Ödeme Kolaylıkları ve Esnek Vade Seçenekleri

Birçok banka ve finansal kurum, girişimcilere sundukları kredilerde esnek ödeme ve vade seçenekleri sunmaktadır. Halkbank'ın girişimci kredileri, uygun vade ve avantajlı faiz oranlarıyla birlikte ödemesiz dönemli geri ödeme seçenekleriyle girişimcilerin kullanımına sunulmaktadır.

Bu esneklikler, bir süre daha stabil bir şekilde yürütülmesine ve nakit akışlarını daha etkin bir şekilde yönetmelerine olanak tanır. Kredi başvurusu yaparken, bankaların sunduğu ödeme planlarını ve vade seçeneklerini detaylı bir şekilde inceleyip, işletmenizin için en uygun olanını seçmelisiniz.

Unutmayın, girişimci kredileri ve destek programları sürekli güncellenmektedir. Başvuru yapmadan önce, bilgi için ilgili kurumların resmi web sitelerinden edinmeniz faydalı olacaktır.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Girişimci kredisi almak için KOSGEB eğitimi zorunlu mu?

KOSGEB’in sağladığı hibe ve desteklerden yararlanmak için "Uygulamalı Girişimcilik Eğitimi" almak zorunludur. Temel bilgiler kazandırmayı amaçlar ve ücretsizdir. Eğitim tamamlandıktan sonra sertifika alınır ve KOSGEB’e başvuru yapılabilir. Banka kredisi almak için KOSGEB eğitimi zorunlu değildir. Bankalar, kendi belirledikleri kriterlere göre kredi başvurularını değerlendirir.

Faizsiz girişimci kredisi kimlere verilir?

Faizsiz girişimci kredisi, genellikle devlet destekli programlar kapsamında belirli şartları karşılayan girişimcilere sunulur. Örneğin:

• Esnaf ve sanatkârlara TESKOMB aracılığıyla faizsiz kredi verilebilir.
  
  
• Yeni iş kuran ustalara "Usta Girişimci Kredisi" adı altında faizsiz kredi sağlanabilir.
  
  
• Kadın girişimcilere özel bazı projelerde faizsiz kredi imkânları sunulabilir.
  
  
• Tarım ve hayvancılık alanında faaliyet gösteren girişimcilere, TKDK destekleri kapsamında faizsiz krediler verilebilir.

Girişimci kredisi için kefil gerekiyor mu?

Bu, başvurulan kredi türüne ve bankanın şartlarına bağlıdır. KOSGEB hibeleri ve devlet destekli krediler için kefil gerekmez. Bankaların sunduğu kredilerde ise genellikle kefil ya da teminat talep edilir. Eğer İş planınız güçlüyse veya belli bir teminat gösterebilirseniz kefilsiz kredi alma şansına sahip olabilirsiniz.

Yeni mezunlar girişimci kredisi alabilir mi?

Evet, yeni mezunlar da girişimci kredilerine başvurabilir! Özellikle KOSGEB, Halkbank ve bazı özel bankalar, genç girişimcileri destekleyen özel kredi programları sunmaktadır. Yeni mezun girişimcilerin kredi alabilmesi için iş kurma sürecinde olmaları gerekmektedir.

Eğer yeni mezun biri olarak girişimci kredisi almak istiyorsanız, sağlam bir plan oluşturup finansal tablolarını detaylandırmanız, kredi onay sürecini kolaylaştıracaktır.

Girişimci kredisi almak için işletme kurmak zorunlu mu?

Bu tamamen başvurulan kredi türüne bağlıdır. KOSGEB hibelerinden yararlanabilmek için işletme kurulmuş olmalıdır. Bazı bankalar ise iş planı sunulduğunda işletme kurmadan da kredi verebilir.

Çoğu banka ve kurum, işletmenin resmî kurulmuş olmasını bir ön şart olarak belirler. Bu nedenle, kredi başvurusu yapmadan önce işletme kuruluş sürecini tamamlamak en doğru adım olacaktır.

Kredi başvurusu reddedilirse tekrar başvurulabilir mi?

Evet, yeniden deneme şansınız var. Kredi talebiniz reddedilmiş olsa da bu, sürecin kapandığı anlamına gelmez. Gerekli düzenlemeleri yaparak tekrar başvurabilirsiniz. Ancak önce şu noktaları gözden geçirmenizde fayda var:

1. Başvurunuzun neden reddedildiğini öğrenin.
   
   
2. Eksik belgeleri tamamlayın.
   
   
3. İş planınızı güçlendirin.
   
   
4. Farklı bankaları ve destek programlarını araştırın.
   
   
5. Kredi notunuzu yükseltmeye çalışın.

Kredi alan girişimciler için vergi avantajları var mı?

Girişimciler için çeşitli vergi avantajları bulunuyor. 29 yaşını doldurmamış genç girişimciler, ilk yıllarında 75.000 TL’ye kadar gelir vergisinden muaf tutuluyor.

İlk kez iş kuranlar ise 12 ay boyunca Bağ-Kur prim desteğinden faydalanabiliyor. KOSGEB ve bazı devlet destekleriyle KDV muafiyeti veya düşük gelir vergisi dilimi uygulanabiliyor. Teknokentler ve Ar-Ge merkezlerindeki girişimler için de vergi teşvikleri mevcut.

Sonuç

Girişimci kredileri, iş kurma sürecinde büyük bir destek olabilir. Kredi seçerken faiz oranları, vade seçenekleri, başvuru koşulları ve devlet destekli avantajları iyi araştırmak gerekiyor. Bankalar ve devlet kurumları, girişimcilerin işlerini büyütmesine yardımcı olacak farklı finansman seçenekleri sunuyor.

En doğru finansman seçeneğini bulmak için acele etmeden araştırma yapmanı öneririz. Doğru planlama ve desteklerle işini sağlam temeller üzerine kurabilirsin!